Как узнать свою кредитную историю: 3 реальных способа.

как узнать свою кредитную историю

Потребность узнать кредитную историю может возникнуть для оценки своих возможностей по кредитованию, при выборе банка, в который наиболее целесообразно обратится, планировании покупок в рассрочку, их цены.

Способы узнать кредитную историю.

Законодательство относит данную информацию к категории сведений, доступ к которым ограничен.

Ознакомится с содержанием кредитной истории может либо ее владелец (субъект кредитной истории), либо лицензированные организации (банки, МФО, страховые компании), для которых собственно ее и собирают, либо тот, кому данное право было предоставлено самим гражданином.

Соответственно, узнать кредитную историю можно либо лично, обратившись в одно из бюро кредитных историй, где она хранится, либо через банк или МФО, клиентами которого вы являетесь.

Общим будет только обязательная идентификация вашей личности (проверка паспорта), гарантирующая, что доступ к вашим данным не получат посторонние.

Совет. Некоторые способы практически бесплатны, другие же потребуют финансовых затрат, учитывайте это при решении куда обратиться.

Где и как можно узнать свою кредитную историю.

  1. В бюро кредитных историй.
  2. В банке или МФО.
  3. По почте.

Каждый из этих способов имеет свои особенности, далее мы рассмотрим каждый из них подробно, с пошаговыми инструкциями, чтобы вы смогли выбрать наиболее подходящий.

зачем нужно узнать свою кредитную историю

 

Как узнать свою кредитную историю в БКИ.

Этот способ является самым дешевым и наиболее точным.

Поскольку именно БКИ являются хранителями информации о заемщиках, которая поступает в них непосредственно от того, кто выдает займы, то обращение в бюро исключит посредников между вами, большинство которых хотят заработать и продать вам услугу по запросу сведений.

Если вы хотите сэкономить – этот способ для вас.

Совет. По закону узнать кредитную историю можно бесплатно один раз в год каждому гражданину РФ, но иногда сотрудники БКИ «забывают» об этом сообщить и выписывают квитанцию на оплату услуги, будьте внимательны и напомните им об этом.

Полностью бесплатным для вас этот способ будет при личном обращении в отделение БКИ, где хранятся ваши данные. Отделения наиболее крупных бюро есть в Москве и Санкт-Петербурге, соответственно, 2 раза в год вы с паспортом можете обратиться туда, и узнать кредитную историю бесплатно, а также все изменения, внесенные в нее за последнее время.

Очевидные трудности:

  • Отсутствие представительства БКИ в населенном пункте, где вы проживаете
  • Банки сотрудничают с разными бюро, в которые и передают сведения о заемщиках, то есть ваша история может быть в одном или нескольких БКИ
  • Вытекающая из предыдущего пункта необходимость предварительно выяснить, где хранится ваша КИ. Делают это в ЦККИ, подробно это описано в нашей статье.
  • Необходимо лично посетить все бюро (если их несколько в списке)
  • Расположение офисов может быть неудобно для посещения, затраты на проезд и парковку будут больше, чем при платном, но более удобном способе узнать кредитную историю
  • Повторное обращение в БКИ ранее, чем через год уже становится платным.

Как узнать кредитную историю бесплатно в БКИ: пошаговая инструкция.

  1. Какие же этапы надо пройти, чтобы узнать содержание своей кредитной истории этим способом.
  2. Выяснить в ЦККИ (на сайте ЦБ РФ), в каких БКИ хранятся сведения о ваших займах.пошаговая инструкция как узнать свою кредитную историю
  3. Узнать адреса представительства БКИ, в которое вам необходимо обратиться
  4. Приехать лично (имея паспорт) и написать заявление на получение выписки из КИпошаговая инструкция как узнать свою кредитную историю 2
  5. Получить сведения из КИ.
Внимание. Для этого потребуется код субъекта кредитной истории, как его узнать написано здесь.

Как узнать свою кредитную историю в банке или МФО.

Запрос к информации, составляющей вашу историю взаимоотношений с банками возможен прямо в них.

Следует отметить, что произвольно запрашивать ваши данные банки не могут, согласно закону (ч.9 ст.6 ФЗ «О кредитных историях») для этого требуется надлежащим образом оформленное согласие субъекта (гражданина). Его у вас попросят при обращении в банк за займом, либо за услугой по предоставлению КИ.

Для этого также нужно:

  1. обратиться в отделение,
  2. предоставить удостоверение личности,
  3. написать заявление,
  4. оплатить комиссию (может быть от 100 до 700 рублей).
Информация. Некоторые банки предоставляют возможность получения скоринга через личный кабинет. Например, через сбербанк онлайн это можно сделать за 580 рублей.

Данный способ имеет как плюсы, так и недостатки.

Плюсы

  1. Удобство расположения отделений, крупные банки открывают офисы в большом количестве в легкодоступных местах.
  2. Этот способ позволяет получить информацию достаточно быстро, так как отсутствуют временные затраты на пересылку бумажных документов
  3. Некоторые кредитные учреждения позволяют получать сведения через онлайн приложение, даже без личного посещения отделения.

Минусы

  1. Наличие комиссии, которая определяется тарифами организации.
  2. Часто банки запрашивают информацию не во всех БКИ, а только в тех, с кем сотрудничают, либо наиболее крупных, есть небольшой шанс, что сведения будут не на 100 процентов полными.

Как узнать свою кредитную историю по почте или через нотариуса.

Этот способ предполагает возможность узнать кредитную историю, обратившись на Почту России (отправить телеграмму) либо к нотариусу.

Для этого необходимо:

  1. Посетить отделение почты либо ближайшего нотариуса.
  2. Предъявить паспорт для удостоверения личности.
  3. Оплатить пошлину или комиссию.
  4. Написать заявление.
  5. Сотрудники Почты России или нотариус сами отправят информацию с запросом в БКИ, и укажут вам способ и сроки получения ответа.

Данный способ предполагает реализацию установленной законом защиты вашей персональной информации от третьих лиц.

Работник почты или нотариус в данном случае являются посредниками, которые удостоверяют личность субъекта кредитной истории при невозможности обращения в БКИ лично.

Важно. Разглашать ваши сведения из КИ без вашего согласия незаконно, за это установлена юридическая ответственность для должностных лиц (сотрудников бюро).

Плюсы:

  1. Территориальная доступность.
  2. Не требуется общение с интернетом, понятно и удобно для старшего поколения.

Минусы:

  1. Наличие комиссий и пошлин.
  2. Требуется время на получение ответа.
  3. Эти организации по сути являются посредниками, что предполагает затраты на их услуги.

Выводы.

Узнать кредитную историю возможно несколькими способами, выбор которых зависит от ваших индивидуальных условий, места проживания, финансовых возможностей, временных рамок.

Единственным полностью бесплатным способом является личное обращение в бюро кредитных историй, хранящее ваши данные.

Если вы обращаетесь к его партнерам, в МФО, банки, на Почту России, к нотариусу, то будьте готовы оплатить их услуги, стоимость которых будет зависеть от накладных расходов и установленных тарифов.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here