Как узнать код субъекта кредитной истории и возможно ли это онлайн.

Код субъекта кредитной истории создается при обращении в кредитную организацию за займом впервые.

Менеджер обязательно попросит вас придумать цифро-буквенную комбинацию, которая затем будет вашим идентификатором при взаимоотношениях со всеми участниками финансовых отношений.

Что такое код субъекта кредитной истории и зачем он.

Данный шифр позволяет быстрее получить доступ к сведениям о заемщике, как самому гражданину, так и организации, в которую он обратился за займом.

Дело в том, что в России кредитное досье обрабатывается и хранится в БКИ. Учитывая, что это коммерческие организации, которые имеют свойства появляться и исчезать, ваша история может «путешествовать».

Например, при ликвидации БКИ, сведения изымаются и временно хранятся в ЦБ, а точнее в центральном каталоге КИ, откуда затем передаются другому бюро.

Кроме того, банки, МФО могут сотрудничать с разными бюро, соответственно и ваши данные будут раскиданы по нескольким базам, если займы были неоднократными.

Обычно идентификатор выглядит как набор букв и цифр (не менее 5).

Например: QWERTY123, СЕРГЕЙ2018, REVIN02031981.

Например в Сбербанке вас попросят заполнить такое заявление:

Как работает система идентификации заемщика.

1. При обращении за кредитом вам предлагают придумать «кодовое слово», которое фиксируют в договоре.
2. Любой банк по вашему желанию вправе сформировать новый шифр, но после идентификации клиента, то есть по предъявлению паспорта.
3. Банк передает сведения о займе в БКИ, вместе с этим шифром, он и становится кодом субъекта кредитной истории.
4. БКИ передает титульную часть (обложку) вашей КИ с кодом в центральный каталог.
5. Все последующие займы маркируются автоматически этим шифром, о чем хранятся записи в каталоге.
6. Банк, в который вы обращаетесь за кредитом, может запросить информацию, направив шифр в ЦККИ, откуда придет ответ в виде списка БКИ, хранящих ваши данные.
7. Затем банк уже может получить доступ к сведениям о заемщике в известных ему бюро из этого списка, для принятия решения об одобрении или отказе.

Резюме: шифр заемщика помогает банкам оперативно получать и анализировать информацию из КИ, но даже если он неизвестен, те же сведения доступны по ФИО, но требуется идентификация клиента по паспорту и усложняют поиск места их хранения.

Зачем гражданину знать свой код субъекта кредитной истории.

Мы разобрались, зачем банкам и МФО нужно знать ваш идентификатор, но зачем он вам?

1. Наличие кода субъекта упрощает доступ к КИ кредитных организаций, что повышает процент одобрения займа. Если вы сообщите его в заявке на кредит, тем самым вы покажете свою финансовую грамотность, заинтересованность и упростите работу службе безопасности при проведении проверки.
2. Контроль за своей КИ является одной из хороших привычек современного гражданина, страхует от неожиданных отказов и вытекающих из этого проблем. Чтобы знать, каким клиентом вас видит банк, не попали ли в вашу историю негативные факты по ошибке, рекомендуется, как минимум раз в год, бесплатно проверять кредитную историю. Наличие кода это очень упрощает, некоторую информацию можно получить онлайн.
3. Знание кода позволяет управлять доступом к сведениям, создавать новый шифр, дополнительные идентификаторы, что обеспечит безопасность информации, но сохранит возможность ее анализа банками.
4. Для удобства и экономии. Например, заказать справку ЦККИ можно бесплатно прямо по интернету. Но, если вы не знаете, или утратили код субъекта кредитной истории, то придется лично обращаться в какой-либо банк, БКИ или нотариусу, предъявлять паспорт, и платно формировать его по новой. Обычно это стоит около 300 рублей.

Как узнать код субъекта кредитной истории и можно ли это сделать онлайн.

Чтобы получить идентификатор КИ нужно следовать следующей инструкции:

Если у вас его еще не было (вы не заключали договоров займа, либо отказались придумывать шифр и в договор его не внесли, либо это было до 2006 года) тогда:

• Можно обратится в любой банк или БКИ с паспортом, и создать его (стоить будет примерно 300 рублей в зависимости от тарифов)
• Обратится к нотариусу или на почту, предъявить паспорт, оплатить комиссию, они же направят запрос прямо в ЦККИ (это может стоить дороже)

Если вы его потеряли, но он был сформирован ранее:

• Обращаетесь в тот банк, где у вас был или есть кредит, требуете сообщить вам код субъекта (также по паспорту), в данном случае в большинстве банков это будет бесплатно.
• Пробуете найти договор, в вашем экземпляре справа в углу, либо в приложении шифр будет указан.

• Если по каким то причинам оба варианта не подходят, то восстановить код не получится, придется создавать новый, но это не намного сложнее, смотрите п.1

Он будет автоматически сформирован при заключении следующего кредитного договора, вам надо только его придумать и сообщить менеджеру. Поэтому, если в обозримом будущем он вам не понадобится, можно подождать и сэкономить время и деньги.

По вопросу получения идентификатора онлайн, надо сразу обозначить, что такого варианта не предусмотрено.

Так как шифр является одним из вариантов идентификации личности и ограничения доступа посторонних к вашей персональной информации (банки берут у вас согласие и уполномочены на получение сведений), то предоставление его, либо изменение не предусмотрено без личного присутствия.

Как мы писали ранее для этого надо посетить отделение банка, БКИ, почты, или нотариуса и предъявить паспорт. Также это можно сделать в МФО или кредитном кооперативе.

Цена восстановления в среднем от 200 до 400 рублей, в зависимости от того куда вы обратились с заявлением.

Кроме того, все документы, отправляемые по почте, требуют нотариального заверения (например, заявление в БКИ о восстановлении идентификатора), что тоже не бесплатно.

Дадут ли кредит, если кода нет?

Наличие кода субъекта кредитной истории и одобрение займа напрямую не связаны.

Отказать вам только потому, что вы в заявке не указали идентификатор, не имеют права.

Но если при проверке служба безопасности столкнется со сложностями в поиске сведений о вашей КИ, не будет иметь полный перечень БКИ, где могут быть положительные данные о вас как о заемщике, это снизит вероятность получения денег или их сумму.

Кроме того, указание шифра в заявлении на кредит снижает шансы на ошибку, на получение неверной информации (например, однофамильца) в результате которой у банка может сложиться искаженное представление о заемщике.

Вывод.

Вопрос «Как узнать код субъекта кредитной истории?» актуален, потому что в его наличии заинтересованы обе стороны соглашения.

Потенциальный добросовестный заемщик упрощает банку получение сведений о себе, банк страхует свои риски, ускоряет процедуру рассмотрения заявки.

Кроме этого гражданин получает возможность контролировать свою кредитную историю, в том числе с помощью онлайн сервисов.

Но код субъекта кредитной истории как либо узнать онлайн не получится, для этого потребуется удостоверить личность одним из установленных способов, но все они связаны с присутствием владельца.